• ev alirken ev fiyatinin %20'sinden daha dusuk bir pesinatla taksitlere baslamak istediginizde, lender'i koruma amacli almak zorunda oldugunuz insurance. milyar dolarlik lender'i ben mi koruyayim? dedigini duyuyorum. sen koruyorsun evet.

    ben almiyorum istemem diyemezsiniz. %20 yerine %15 pesinatla mortgage odemelerinize basladiniz diyelim, kalan borc miktari ayni olsa dahi aylik odemeler birkac yuz dolar daha fazla olacaktir, sebebi pmi.

    real estate agent'larin soyle bir cakalligi oluyor: aman pasam sen evi al da equity %20'yi gecer gecmez zaten artik pmi'a ihtiyacin kalmayacak diyorlar. teoride dogru. sen de %15'le %20 arasindaki farka bakiyorsun mesela 15k dolar. ayda 2k odesem 7-8 aylik mesele demek ki pmi diyorsun, basimin gozumun sadakasi olsun da tasinam eve beyaz peynir sucuklu pazar kahvaltisi yapayim arka bahcede diyorsun, ne olacak yani degil mi?

    degil. ilk zamanlar odeyecegin taksitlerin tutarinin %85'i falan borcun interesti oduyor guzel kardesim, principal'i(ana parayi) degil. bu yuzden ornegin ayda odedigin 2k dolar, equity'yi (evin, sahip oldugunuz kadarlik tutarini diyelim) yalnizca 300 dolar artirmis oluyor. 15k dolari da 300 400 kapatana kadar 3-4 sene geciyor. evde cocuklar ac, hanimin agliyor. komsu cingilbortler barbeku yaparken sen garaj kapisina commus sigara iciyorsun boyle.

    odedin mi simdi pmi'a ayda 200'den 36 ay?(optimist tahmin bak bu 36) oldu mu sana total pmi 7200 dolar? e zaten bastan 15k daha vereydin butun bu tantanaya gerek kalmayacakti. evet bu kadar basit. bu yuzden siz kardeslerime tavsiyem, ota boka sacmasapan para harcamayin ki zamani gelince pmi gibi ucuz, kapitalist, yiye yiye doymamis sigorta sirketlerinin bu basit numaralarina gelmeyin. hic olmadi local credit union'lardan %20'yi tamamlamak icin ufak bir tuketici kredisi alin, azcik faizle 1-2 senede kapatin. 7200 dolar havaya sacmaktan iyidir.

    gavur boyle zengin oluyor iste, para mara acayip isler hep.
  • gerçekten de abd'de ev almaya kalktığınız zaman ödeyeceğiniz en anlamsız paradır bu pmi. sizin down payment tutarınıza göre ödeme süresi artabileceği gibi eşek değilseniz 3-4 yıl arasında olması beklenir. yukarıdaki yazarın da ifade ettiği gibi buradaki temel amaç landlord'u korumaktır. ve evet, bunun parası senden çıkar.

    1 yıl önce ev almış bir arkadaşımın ödemelerinin ne kadarının principal olduğunu hesaplayalım dedik 3k'nın 500-600'ü principal çıktı. dolayısıyla bu müthiş bir sömürü sistemidir koskoca ülkede. gerekirse evdeki araç sayısını bire düşürün, yazarın ifade ettiği gibi lokal credit agent'lara başvurun, bir şey yapın ama %20'nin altına düşmeyin ve bu parayı hibe etmeyin. çünkü gerçekten de anlamsızca bunu ödüyorsunuz ve sonra bunun için bir de oturup hüzünleniyorsunuz.
  • 20% equity'ye hizlica ulasmanin yollarindan biri her yil bir aylik toplam odemenize denk fazladan bir principle odemesi yapmak olabilir.

    bu sekilde 6 ila 12 ayda odeyeceginiz principal miktarini bir ayda oder, pmı surenizi kisaltmis olursunuz.

    yine de siradisi durumlar haricinde tam olarak 20% pesinat odemek (ne az, ne fazla) en dogrusudur.
hesabın var mı? giriş yap