eksik sigorta

• sigorta bedelinin, sigorta değerinden küçük olmasıdır. tam hasar halinde, eksik sigortada poliçedeki sigorta bedeli ödenir. kısmi hasarlarda oran kuralı uygulanarak, ödenecek tazminat, sigorta bedelinin sigorta değerine olan oranına göre tespit edilir
  (bkz: askin sigorta)
• tazminat sigortalarında geçerli bir kuraldır.
  genellikle tazminat sigortaları sigortalanan "şey"in değeri üzerinden hesaplanır.
  bu değer yanlış ya da eksik bildirilmiş ise hesaplama sonucu sigorta şirketi (dolayısı ile o tür sigorta yaptıran herkes) eksik prim almış olacaktır.
  bu sebeple bu durum tespit edildiğinde alınması gereken prim ile alınan prim arasındaki fark sigortalıdan tahsil edilir.
  bu durum hasar anında tespit edilir ise;
  - tam ziya (malın tamamının hasarlanması halinde) hasarında poliçede yazılı eksik bedele kadar hasar ödenir.
  - kısmi hasarda (şey'in bir bölümünün hasar alması halinde) sigortacılıkta proporsiyon kuralı gereği hasar ödenir.
  
  örnekle açıklayalım. 20 lira değerindeki aracınızı 10 liraya sigortalatırsanız sigorta şirketi sizden 2 lira almak yerine 1 lira almış demektir.
  - normalde tespit edilirse sigorta şirketi sizden 1 lira daha ister.
  - araba yanar ise 20 liralık hasarınızın yerine 10 lira alırsınız.
  - arabayı çarparsanız 5 liralık hasarınız yerine 2,5 lira alırısınız.
  
  okuma parçaları:
  (bkz: proporsiyon)
  (bkz: aşkın sigorta)
  (bkz: tazminat sigortaları)
• sigorta bedelinin hasar tarihindeki sigorta değerinden düşük olması sebebiyle hasarın orantılı ödenmesi.
  
  mevcut piyasa nedeniyle sigortalanan her şey kısa sürede cidde şekilde pahalanıyor. hasara uğradığında ise sigorta değeri oldukça yüksek çıkıyor. zararının tamamen tazmin edileceği inancıyla sigorta şirketlerinin kapısını çalan masum sigorta ettiren nahoş bir sürprizle karşılaşıyor. zararının oldukça düşük bir miktarı ödeniyor. mevzuat da buna izin veriyor.^*
  
  tüm bu sebeplerle poliçenin düzenlendiği aşama çok büyük önem arz ediyor…
  
  hesaplamayı da eklelim;
  
  (zarar x sigorta bedeli/sigorta değeri)
• poliçenize "enflasyona karşı koruma klozu" eklettirmeniz halinde sizi çok da etkilemeyecek olandır.
• örnekleyelim;
  evinizi sigorta yaptırıyorsunuz, tüm bilgileri doğru girdiniz ama bina inşa bedeli için 2 milyon tl yazdınız. 6 ay sonra bir hasar gerçekleşti ve eksper geldi, bina inşa bedeli aslında 2.4 milyon yazılmalıymış ama %20 eksik yazılmış.
  
  hasarınız 300 bin tl ise, eksik sigorta oranı kadar muafiyet koyarak ödeme yapılır. 240 bin tl hasar ödemesi alırsınız, 60 bin tl/ %20 muafiyet konmuş olur.
  
  diyelim ki siz bedeli de doğru yazdiniz fakat 6 ay sonra enflasyondan dolayi bedel düşük kaldı. policenizi satın alırken enflasyon koruması ekletiyorsunuz. bu yıl için minimum %60 öneriyoruz. bu da şöyle hesaplanıyor; 60/12=5. her ay police teminatlariniz otomatik olarak %5 artarak ilerliyor, resmi enflasyonu geçmedigi sürece enflasyona karsı da ekstra bir teminat almış oluyorsunuz, tabii ona göre de bir prim ödemiş oluyorsunuz.
  
  umarım boşuna sigorta primi ödemiş olursunuz da bu hesaplara hiç gerek kalmaz.
• sb=sd denkleminin bozulduğu hallerden birisi. sd - büyüktür- sb
  
  poliçede yazılı sigorta bedelinin, sigorta konusu maddi menfaatin değerinde yani sigorta değerinden düşük olduğu sigortadır.
  
  eksik sigorta halinde, tam hasar mevcut ise poliçede yazılı sigorta bedelinin tamamı ödenir; fazlası ödenemez. kısmi hasar mevcut ise oran kuralı (sb/sd x kısmı hasar) uygulanarak tazminat tespit edilir.
  
  ilgililer eksik sigortanın hüküm ve sonuçlarından etkilenmemek istiyorsa sigorta sözleşmelerine enflasyon klozu koydurabilirler. böylelikle sb=sd dengesi korunur. bunun karşılığında tabi ki bunun primi ekstra alınır.