bileşik getiri

• yatırımdan elde edilen gelirin tekrar yatırıma dönüştürüldüğü varsayımı ile hesaplanan getiri.
  
  türkçede bileşik faiz olarak kullanılsa da, yatırımdan elde edilen gelirin kaynağının bilinen anlamdaki faiz olması gerekmediğinden bileşik getiri ifadesinin daha uygun olduğunu düşünüyorum.
  
  sanırım einstein da "compound interest is the 8th wonder of the world. he who understands it, earns it; he who doesn't, pays it" yani "bileşik faiz/getiri dünyanın sekizinci harikasıdır. onu anlayan kazanır, anlamayan bedelini öder" sözünü banka faizini düşünerek değil, genel olarak yatırımdan elde edilen gelirin yine yatırıma yönlendirilmesi sonucu söz konusu yatırımın yuvarlanan bir kar topu misali inanılmaz şekilde büyümesi nedeniyle söylemiştir.
  
  bileşik getirinin gücünü çarpıcı şekilde gösteren bir örnek vermek istiyorum. enflasyonu dikkate almadan 65 yaşına kadar birikim yapacağımızı düşünelim. yıllık %8 getiri ile 25 yaşında her ay düzenli olarak 1000 tl yatırım yapmaya başlarsak 65 yaşında tam 3.514.281,22 tl paramız olur. bu yatırıma 5 yıl daha erken yani 20 yaşında başlamamız durumunda ise 65 yaşına geldiğimizde 5.309.703,49 tl paramız olur. bileşik getirinin gücünü gördünüz mü? sadece 5 sene, neredeyse 2 kat fark yaratıyor. o yüzden birikim yapmaya ne kadar erken başlanırsa o kadar iyi.
  
  (bkz: bileşik faiz)
  (bkz: compound interest)
• diyelim 2021'e girerken elinizde 200.000 tl var. sene sonunda da paranıza 60.000 tl daha ekleyeceksiniz. ayrıca bu eklemeyi 2.000 tl artırarak her sene tekrarlayacaksınız, yani 62.000, 64.000... bu parayla yapacağınız yatırımın bileşik getirisi de ilk sene %10, ikinci sene %11, üçüncü sene %12 şeklinde artsın. bu varsayımlarla paranızın 1.000.000 tl'ye ulaşması şu şekilde gerçekleşebilir:
  
  2021: 200.000
  2022: 280.000
  2023: 372.800
  2024: 481.536
  2025: 610.135
  2026: 763.554
  2027: 950.087
  2028: 1.176.101
  
  burada dikkat edilmesi gereken tek şey 2028'deki 1.000.000 tl'nin 2021'deki 1.000.000 tl'ye eşit olmayacağı. ama 2021'de zaten elinizde bir milyonunuz yoktu. başka bir harika planınız yoksa bir milyon biriktirmenizin tek yolu bileşik getiriyi kullanmak.
  
  yukarıdaki senaryonun değişik versiyonlarına da kısaca bakalım. harika ve istikrarlı bir yatırımcıyız diyelim ki ve en başından en sonuna kadar yatırımımızın bileşik getirisi %15, bu durumda bir milyonumuza bir sene erken kavuşabiliriz:
  
  2021: 200.000
  2022: 290.000
  2023: 395.500
  2024: 518.825
  2025: 662.648
  2026: 830.046
  2027: 1.026.552
  
  biraz daha ortalama bir yatırımcıyız ve bileşik getiriyi her sene %10 yapabildik ama her sene de sabit olarak birikimimize 100.000 tl para girişi yaptık diyelim:
  
  2021: 200.000
  2022: 320.000
  2023: 452.000
  2024: 597.200
  2025: 756.920
  2026: 932.612
  2027: 1.125.873
  
  şimdi de daha gerçekçi bir senaryoyu ele alalım. 2021'de yine 200.000 tl'niz var, bu senenin sonunda da birikiminize 100.000 tl para girişi yapıyorsunuz ama bundan sonra evlilikti, çocuktu, evdi, arabaydı derken hiçbir para girişi yapamıyorsunuz ve yatırımınızın bileşik getirisi de sadece %10:
  
  2021: 200.000
  2022: 320.000
  2023: 352.000
  2024: 387.200
  2025: 425.920
  2026: 468.512
  2027: 515.363
  2028: 566.899
  2029: 623.589
  2030: 685.948
  2031: 754.543
  2032: 829.997
  2033: 912.997
  2034: 1.004.297
  
  bu durumda da bir milyona ulaşıyoruz ama biraz daha zaman gerekiyor bunun için. bir önceki senaryoda biraz iyileştirme yapalım ve bir şekilde birikiminize ilk sene 100.000 tl, diğer tüm senelerde de 24.000 tl eklediğinizi varsayalım:
  
  2021: 200.000
  2022: 320.000
  2023: 376.000
  2024: 437.600
  2025: 505.360
  2026: 579.896
  2027: 661.885
  2028: 752.074
  2029: 851.281
  2030: 960.409
  2031: 1.080.450
  
  gördüğünüz gibi bileşik getiri + birikim öyle ya da böyle sizi hedefinizdeki varlık miktarına ulaştırıyor.
• “bileşik getiri dünyanın sekizinci harikasıdır. onu anlayan kazanır, anlamayan bedelini öder...
  
  ***albert einstein***
  
  (bkz: paradan para kazanma sanatı)
• excel örneği için: (bkz: #135309868)
• finansal özgürlüğe giden yolda önemli kilometre taşlarından biridir bileşik getiri. olmazsa olmazlardandır. al satla ancak nal toplarsın yapacağın şey basit uzu vadede sağlam malda al yat yapmak. burda sağlam mallar: altın emtia gibi, temettü veren sağlam şirket hisseleri, sağlam şirketlerden emtidan oluşan fonlar ve tarla, arsa, ev olabilir.
• 1-yatırım yapılmak üzere bir miktar para bileşik getiriye konur.
  2- dönem sonunda faizden gelen miktar ana paraya eklenir.
  3- ikinci maddede oluşan meblağ tekrar ana para olarak getiriye konur.
  4. böyle devam eder..
  
  keramet bunun neresinde derseniz eğer..
  bileşik getiri hesaplama adresinden hayali rakamlar ile 30 sene sonra kazanabileceğiniz faiz getirilerini hesaplayabilirsiniz. genelde 30. yıldan sonra şaşırtmaya başlar çünkü kartopu çığ etkisi yaratır.
  bu işlem sırasında paranın enflasyonunu unutmamak lazım. doların da son 50 senede %60a yakın enflasyonu oldu. siz en az %61 kazanacaksınız ki nominal değil, reel getiri olsun.
  
  peki bileşik getiri sadece nakit para ile mi yapılır? hayır.
  
  bir iş makinası aldınız ve bu makina çalışarak bi süre sonra size aynı makinadan tekrar alacak kadar para kazandırdı, oldu iki makinanız. aynı süre daha geçtiğinde 2 yeni makina daha alacaksınız...
  besicilikte de bileşik faiz hesabı kazanabilirsiniz.
  
  önemli olan getirinin ana sermayeye eklenmesidir, dışarıda yemeden dayanacağınız 20 sene sizi emeklilikte milyoner yapabilir. tabiki sermaye bir makina, çoğalan bir canlı ise daha hızlı dönüşleri olabilir.
• warren buffetin bileşik getiri tablosu... en son 89 yaşında ki serveti gözüküyor, 70 mr dolar... 2019 ya da 2020 senesi olmalı.
  görsel
  
  ayrıca warren buffet çocukluktan beri hisse senedi alıyor... hatta şöyle bir anektod var, buffetin 55 yaşından önceki toplam serveti, 55 yaşından 56 yaşına geçtiği 1 senelik zaman diliminde 2'ye katlanıyor... yani burada bileşik getirinin gücü gözüküyor, zaten sonra katlanarak gitmiş.
• tuğla gibi bir finansal giri daha geliyor.
  einstein'i dahi şaşkınlığa çeviren sonuçları olan bir durumdur. tam olarak özümsendiğini düşünmüyorum. bu konu hakkında bir beyin jimnastiği yapacağım. hem bana hem de okuyanlara yardımcı olsun istiyorum.
  
  --- ayda bin lira yıllık %5 getiri ile ---
  
  her gün yaklaşık 30-35 liralira kenara koyuyoruz. aylık 1000 lira kenara koyuyor olalım. bir yılda 12000 lira biriktiriyoruz. çok çok cüzi bir yıllık reel kara razı olduğumuzu düşünelim; bu rakam da yıllık %5 olsun.
  1- 10 yıl sonra 155 bin liramız oluyor.
  2- 20 yıl sonra 411 bin liramız oluyor.
  3- 30 yıl sonra 832 bin liramız oluyor.
  4-40 yıl sonra 1.5 milyon liramız oluyor.
  yani 20 yaşında günde 30 lira kenara ayırıp minimal finansal okur-yazarlık ile yılda %5 takla attırırsak emekli olduğumuzda bir ev paramız oluyor.
  --- ayda bin lira yıllık %5 getiri ile ---
  
  --- ayda bin lira yıllık %15 getiri ile ---
  
  finansal okur-yazarlığımızı arttırdık; sepeti, fonu eurobondu öğrendik; emtia borsası olan turibi öğrendik; enflasyonist bir ülke olan türkiye'de borcu enflasyona eritmeyi ve porftöy yönetimini yuttuk; yılda %15 getiri elde edebiliyoruz diyelim.
  yine kenara 1000 lira atıyoruz ayda.
  
  1-10 yılda 275 bin lira,
  2-20 yılda 1.5 milyon lira,
  3-30 yılda 6.9 milyon lira,
  4-40 yılda 31 milyon liramız oluyor. emlak zengini olarak emekli oluyoruz.
  --- ayda bin lira yıllık %15 getiri ile ---
  
  öğretmen olduğumuzu; bir de ek ders verdiğimizi; aylık 5 bin lira kenara koyabildiğimizi düşünelim. %5 getiri ile 40 yılda 7.5 milyon lira; %15 getiri ile 155 milyon lira biriktirdik. %15 getiri ile 20 yılda da 7.5 milyon lira biriktirmiş oluyoruz zaten.
  
  son bir rakam veriyorum. bu psikolojik olarak da finansal olarak da çok makul olmasa da çok ilginç bir sonuç geliyor. ayda 5000 lirayı yılda %25 büyüterek 40 yıl biriktirebilseydik 40 yıl sonra yaklaşık 1 milyar liramız oluyordu. dolayısıyla büyük, küçük demeden her ay kazanılan maaştan doğru şekilde değerlendirmek üzere bir miktarını düzenli olarak kenara koymak çok faydalı bir durum demek oluyor.
• "babilin en zengin adamı" özetlerini youtubede kesinlikle izleyin not alın. birikim nasl yapılır, para nasıl değerlendirilir orda anlatılıyor. sağlam malda birikim, birikim, birikim...
  bugünün 1000 lirası geleceğin 7000 lirasıdır. bileşik getirinin gücünü kavrayın bilin kafanıza kazıyın bunu.
• buzul çağlardan çıkarabileceğimiz en önemli ders şu: müthiş sonuçlar elde etmek için müthiş bir güce sahip olmanız gerekmiyor. bir şey bileşerek büyüyorsa küçük bir büyüme gelecekteki büyüme için yakıt oluşturuyorsa, küçük bir başlangıç temeli o denli olağanüstü sonuçlara yol açabilir ki mantığa meydan okuyormuş gibi görünür. warren buffet'ın servetini nasıl oluşturduğuna dair birçok kitap yazılmıştır. buffet'ın büyük servetinin arkasında basit bir gerçek vardır. buffet'ın serveti yalnızca iyi bir yatırımcı olmasından değil, çocukluğundan beri iyi bir yatırımcı olmasından kaynaklanmıştır. buffet'ın yatırımdaki başarısını, dehasına bağlarsak bir noktayı kaçırırız. buffet'ın finansal başarısının tamamını ergenlik yıllarında inşa ettiği finansal temele ve yaşlılık yıllarında sürdürdüğü uzun ömürlülüğe bağlamak doğru olabilir. yetenek yatırım fakat sır zamandır. bileşiklenme bu şekilde işler. buffet 20 li yaşlarında 25 bin dolar ile borsadan çıkarak dünyayı keşfedebilirdi. 50 yaşında borsadan çıkarak torunlarına vakit ayırıp golf oynayabilirdi. buffet'ın servetinin 82.4 milyar doları 50. yaş gününden sonra birikmiştir.