bireysel emeklilik

• edit (01/04/2023): daha once (#147113156) paylastigim portfoydeki son durumumu 2023 q1 icin tekrar degerlendirmek adina paylasiyorum. 1,456k update. portfoy buyuklugumuz 75.8k usd'ye ulasti. (kur: 19.78) 2023 q1. 1 ocak'dan bu yana 91.0k(tl cinsinden) artisin ve 3.0k(usd cinsinden) artisin sebepleri:
  
  1-) 1. ceyrekte yatirdigim 41.8k ve devlet baba (6.9k).
  ***toplamda 48.7k yapiyor***
  
  2-) icinde bulundugum amz-altin fonu deger kazanmasi: amz fonu 1 0cak - 31 mart tarihi araliginda 11.87% deger kazandi. bu oran usd cinsinden 9.25%. ons altin bu donemde 1824$’dan 1969$’a yukseldi. 8.0% yukselise denk geliyor. 1 sene onceye gore kiyaslarsak, ons altin 1932$ idi 1 nisan 2022 tarihinde. altin yerinde sayiyor maalesef. doviz kurunun artisi, tl cinsinden getiri gibi gozukse de, 1 yildir yerimizde sayiyoruz bu fonda. tabi bu fiyatlardan altin toplamis olduk.
  detaylar icin ilgili fon ve tarih araligini secip, inceleyebilirsiniz.
  
  3-) icinde bulundugum ali-koc istirak endeksi fonu: ali fonu 1 0cak - 31 mart tarihi araliginda -0.97% deger kaybetti. bu oran usd cinsinden -3.28%. hisse senetleri bu ceyrekte dokulduler. bir nebze paramizi nominal olarak koruyabildik burada. daha once portfoyumde bu fonun agirligini 20% e indirdigimi yazmistim. dagilimida bir degisiklik yok. detaylar icin ilgili fon ve tarih araligini secip, inceleyebilirsiniz.
  
  4-) icinde bulundugum amr-0-5 yil vadeli eurobond fonu fonu: amr fonu 1 0cak - 31 mart aralik tarihi araliginda 4.15% deger kazandi. bu oran usd cinsinden 1.71%. cds risk primlerimiz 500 un uzerinde. ekim basinda 800 un uzerindeydik. nisan ayinda eurobond faizleri 9%’i gecmisti. bu fona gecme sebeplerimden biriydi 9%’lik getiri. su an7-8% bandinda eurobond getirileri. detaylar icin ilgili fon ve tarih araligini secip, inceleyebilirsiniz.
  
  daha once (#144088514) burada belirtmistim. portfoyumu 40% altin+30%alı+30% amr fonlarindan 40% altin+20% alı(koc istirak endeksi fonu)+40%amr(0-5 yil vadeli eurobond fonu) olacak sekilde degistirmistim.
  dagilimimi bu sekilde korumaya devam ediyorum.
  
  5-) icinde mecburen bulundugum amf - katki emeklilik fonu(devlet katkisi burada birikiyor): 1 ocak - 31 mart tarihi araliginda -0.99% deger kaybetti. bu oran usd cinsinden -3.31%. ılk ceyrekte cikan yeni yasa ile artik bu fonda 30% hisse senedi bulunabiliyor. uzun vadede bu fonun getirisi gecmise gore daha iyi olacak. maalesef bu fonda degisiklik yapma hakkimiz yok. detaylar tarihler secilerek, getiriler gorulebilir.
  
  ayrica biraz daha analitik bakabilmek adina kendi hazirladigim ve datasini tuttugum bir dokuman var. onu da sizlerle paylasmak istiyorum. bu dosyadaki amac portfoyumu dolar ve tl bazinda takip edip internal rate of return - irr(bkz: irr) %'mi hesaplayabilmek. ilgili dosyayi inceleyebilirsiniz.
  
  ilgili analiz sonucunda 51.9% (vs 54.1% - bir onceki ceyrek sonucu) tl cinsinden, 13.7%(vs 14.2% - bir onceki ceyrek sonucu) dolar cinsinden irr'e sahibim. 13.7% yillik buyume(dollar cinsi) hedefledigim ir oran degil acikcasi. bu orani 15% ve uzeri hedeflemistim. 20’lerden buraya dustugumuz icin biraz motivasyonum dustu diyebilirim. ama 2022 yilinda getiriyi tekrar 15% seviyesine yaklastirdik. 8%’e kadar inmisti. 2024 ocak ayinda maksimum devlet katkisini yatirip, babamin uzerine olan bu hesabi kapatacagim. yani babami emekli edecegim. 1 yildan biraz daha az bir sure kaldi, 15% getiri icin cok umutlu degilim ama hayat bu, bakarsiniz olur.
  
  ilk entry: (bkz: #67760679)